Банк отказал в реструктуризации: как подать заявку заново
Что приложить к повторному заявлению в банк после ущерба на складе маркетплейса, как читать отказ и что просить по письму Банка России от 07.08.2026.
Обновлено 14.10.2026. Номер и дата письма сверены с разделом «Правовые акты» на сайте Банка России, текст письма с официальным PDF.
Банк не обязан одобрять реструктуризацию. Письмо Банка России о бизнесе, пострадавшем от терактов на складах, только рекомендует кредиторам рассматривать и удовлетворять такие заявления. После отказа заявление можно подать снова. Приложите подтверждение, что товар был на складе, расчёт ущерба и план платежей, сошлитесь на письмо ЦБ и попросите письменный ответ с причиной.
Коротко: термины
- Реструктуризация
- изменение условий кредита: пауза в платежах, новый график или другой срок
- Льготный период по 276-ФЗ
- кредитные каникулы по требованию заёмщика из малого и среднего бизнеса или самозанятого на условиях этого закона
- Информационное письмо Банка России
- рекомендация кредиторам, а не обязательная норма
- Неустойка
- штрафы и пени за просрочку платежа
Что рекомендовал Банк России
Письмо адресовано банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам и бюро кредитных историй. Оно касается малого и среднего бизнеса, пострадавшего от терактов на территориях логистических центров, складских, производственных, торговых, офисных и других помещений.
- Рассматривать и удовлетворять заявление о переносе сроков по кредиту в рамках собственной программы реструктуризации банка, независимо от того, есть ли у заёмщика право на льготный период по ч. 1 ст. 3 закона 276-ФЗ. Условия: пауза в платежах на согласованный срок или другие условия программы.
- Не начислять неустойку (штрафы, пени) за просрочку, которая возникла из-за этих событий.
- После изменения условий оперативно прислать заёмщику новые суммы и даты платежей в порядке, который установлен договором.
- Не требовать досрочного возврата кредита и не повышать процентную ставку.
- Бюро кредитных историй: не учитывать такую реструктуризацию как фактор, который ухудшает индивидуальный рейтинг заёмщика.
Рекомендации для кредиторов (первые три пункта письма) применяются по 31 августа 2027 года включительно. Текст письма: информационное письмо Банка России от 07.08.2026 № ИН-03-55/27, номер и дата указаны в разделе «Правовые акты» на сайте Банка России.
Прямо о продавцах, чей товар хранился на складе маркетплейса, в письме ничего не сказано. Относит ли банк такого заёмщика к пострадавшим, он решает сам. Поэтому в заявлении важно показать связь: товар лежал на складе, событие произошло, из-за потери товара не хватает денег на платежи.
Перечня документов, которые должен приложить заёмщик, в письме нет. Порядка подтверждения ущерба тоже нет. Набор документов каждый банк определяет сам, поэтому список ниже составлен нами по смыслу заявления. Если банк назвал свой перечень, ориентируйтесь на него.
Как прочитать отказ
Банк не всегда подробно объясняет причину. В таблице собраны типичные формулировки ответа и наше предположение о том, чего не хватило. Это не цитаты конкретных банков.
| Ответ банка | Чего, вероятно, не хватило | Что приложить или попросить |
|---|---|---|
| Недостаточно документов | Связи между фактами: товар лежал на складе, событие произошло, ущерб посчитан | Отчёт об остатках, акты и уведомления площадки, расчёт ущерба, опись приложений |
| Нет права на кредитные каникулы | Заявление рассмотрели только по закону 276-ФЗ | Ссылку на письмо Банка России: оно просит рассматривать заявление независимо от этого права |
| Ущерб не подтверждён площадкой | Акта площадки нет или выплата ещё не определена | Номер обращения в поддержку, переписку, свой расчёт по закупочной стоимости |
| Высокая долговая нагрузка | Банк не видит, из каких денег вы будете платить | План поступлений, ожидаемую выплату площадки, просьбу о новом графике вместо полной паузы |
| Отказ без объяснения | Решение приняли автоматически | Просьбу о рассмотрении сотрудником и письменном ответе с причиной |
| Ответа нет | Заявление потерялось или зависло | Подтверждение отправки и повторное обращение с датой первого |
Формулировки отказа и что сделать. Причина в средней колонке: наше предположение, не слова банка
Что приложить к повторному заявлению
- Само заявление: какие платежи просите приостановить или перенести, на какой срок, номер и дата кредитного договора.
- Подтверждение, что товар был на складе: акты приёмки и статусы поставок, отчёт по остаткам из личного кабинета, накладные.
- Подтверждение события: уведомления площадки о складе, акт о недостаче или повреждении, если площадка его выдала, номер обращения в поддержку.
- Расчёт ущерба по закупочной стоимости, без наценки, по первичным документам: договорам, УПД, транспортным накладным.
- Что с возмещением от площадки: сколько уже выплатили, сколько и когда ожидаете, ответы площадки.
- Финансы: отчёты о реализации за последние месяцы, выписка по счёту, графики платежей по всем кредитам.
- План: с какой даты и из каких поступлений вы вернётесь к платежам.
Если товар был в залоге по кредиту, отдельно опишите, что с ним стало.
Как подать заявление повторно
Получите отказ письменносразу
В приложении банка, по почте или в отделении с отметкой о получении. Устный ответ трудно оспорить.
Соберите документыдо подачи
Товар на складе, событие, расчёт ущерба по закупке, финансы и план платежей.
Подайте новое заявлениепри подаче
Сошлитесь на письмо Банка России от 07.08.2026 № ИН-03-55/27 и приложите опись документов.
Попросите ответ с причинойпри подаче
Отдельной строкой в заявлении: при отказе назвать причину письменно.
Жалоба в банк и обращение в ЦБесли ответа нет
Если ответа нет или отказ без объяснения: жалоба в банк, на ответ у него 15 рабочих дней. Затем обращение в интернет-приёмную Банка России.
Текст повторного заявления
Шаблон: поля в скобках замените своими данными.
«В (название банка) от (наименование заёмщика, ИНН). Кредитный договор от (дата) № (номер).
Прошу повторно рассмотреть заявление об изменении условий кредитного договора от (дата первого заявления). (Дата события) на складе маркетплейса (название), где хранился мой товар, произошло событие, из-за которого товар закупочной стоимостью (сумма) повреждён или недоступен. Подтверждающие документы приложены.
Прошу рассмотреть заявление с учётом информационного письма Банка России от 07.08.2026 № ИН-03-55/27 о реструктуризации кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства, пострадавших в результате террористических актов.
Прошу приостановить исполнение обязательств на (срок) либо изменить график на условиях вашей программы реструктуризации и не начислять неустойку за просрочку, возникшую из-за этого события. Если решение будет отрицательным, прошу направить письменный ответ с указанием причины. План возврата к платежам: (дата и источник поступлений). Приложения: (список).»
Если банк снова отказал или не отвечает
Сначала напишите жалобу в сам банк: Банк России просит сначала обращаться в финансовую организацию напрямую. С 1 июля 2024 года банки и другие участники финансового рынка обязаны рассматривать обращения юридических лиц и направлять ответы, на ответ у организации 15 рабочих дней со дня регистрации обращения. Если ответа нет или он вас не устраивает, подайте обращение в интернет-приёмную Банка России, вход через Госуслуги. Сохраняйте даты, номера обращений и копии писем.
Какие документы запросить у площадки для учёта и налогов, мы разобрали в статье «Товар пострадал на складе площадки: какие документы собрать».
Что делать дальше
Проверьте прибыль со штуки на WB и Ozon: комиссия, логистика, невыкуп, реклама и налог в одном расчёте.